FINANCIAMIENTO

Crédito bancario para construir: qué revisar antes de comprometer tu terreno

Conoce qué revisar en un crédito para construcción: capacidad de pago, ministraciones, avalúo, CAT, comisiones, proyecto y presupuesto.

Un terreno pagado puede convertirse en parte importante de una estrategia de financiamiento para construir una casa, pero un crédito bancario debe analizarse con la misma atención que el proyecto.

Existen productos financieros orientados a construcción, ampliación o esquemas de terreno más construcción. Las condiciones cambian entre instituciones.

Primero: capacidad de pago

Antes de preguntar cuánto te presta un banco, calcula cuánto puedes pagar sin comprometer gastos esenciales y ahorro de emergencia.

CONDUSEF recomienda revisar la capacidad real de pago, comparar opciones y no contratar sin comprender las condiciones.

No compares solo la tasa

Cuando revises propuestas, observa:

CAT.
Tasa de interés.
Comisiones.
Seguros.
Plazo.
Mensualidad.
Desembolso inicial.
Gastos de avalúo y notariales.
Penalizaciones o condiciones por prepago.
Forma en la que se entregan los recursos.

Una tasa aparentemente baja no necesariamente significa el menor costo total.

¿El banco entrega todo el dinero al inicio?

Depende del producto.

En créditos de construcción es frecuente encontrar esquemas por ministraciones o avances. Esto significa que la institución puede liberar recursos conforme se comprueba el progreso de la obra.

Por eso el flujo de efectivo debe coordinarse con el programa de construcción.

El proyecto también forma parte del financiamiento

El banco necesita conocer qué activo se construirá sobre el terreno.

Tener proyecto, presupuesto y calendario ayuda no solo a construir mejor, sino a documentar la operación para el financiamiento.

Preguntas que conviene hacer al ejecutivo

¿Qué porcentaje del proyecto financian?

¿Cómo se valora el terreno?

¿Cuántas ministraciones existen?

¿Qué avance se requiere para cada una?

¿Quién paga las verificaciones?

¿Qué sucede si el costo final aumenta?

¿Qué gastos no están financiados?

¿La tasa cambia durante la obra?

¿Cuándo comienzan los pagos completos?

Pide la información por escrito.

Compara más de una alternativa

CONDUSEF cuenta con herramientas y recomendaciones para comparar créditos hipotecarios. También existen fichas técnicas de productos registrados, donde pueden encontrarse opciones de construcción ofrecidas por distintas instituciones.

Un crédito es una herramienta. El problema aparece cuando se contrata antes de conocer el costo real del proyecto o cuando el flujo de la obra no coincide con la liberación del financiamiento.

Antes de solicitarlo, desarrolla una estimación seria de la casa que quieres construir.

AvilmarMx no sustituye la asesoría financiera del banco o de CONDUSEF; nuestro papel es ayudarte a convertir el presupuesto disponible en un proyecto construible.